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プロローグ 
移り変わるマネロン等対策の重点
いま営業店に求められるリスク管理のポイントを押さえよう[ MORE >> ]

ＰＡＲＴ１　継続的顧客管理の基礎知識

継続的顧客管理が求められる背景を押さえよう[ MORE >> ]

継続的顧客管理の基礎知識を押さえよう

①継続的顧客管理とは何？ なぜ求められるの？
②個人と法人で継続的顧客管理は異なるの？
③法人の継続的顧客管理では実質的支配者の確認も大切？
④継続的顧客管理と疑わしい取引の関係はどうなっているの？
⑤本部からのアラートには対応しないといけないと聞いたけど
⑥マネロンリスクを減らすため営業店ではどんな対応が必要？

ＰＡＲＴ２　個人顧客の継続的顧客管理に強くなる

マンガで学ぶ　個人顧客への継続的顧客管理のポイントを押さえよう

こんなお客様には確認が必要！ 担当者に求められる対応[ MORE >> ]

①改正犯収法施行前の本人確認しかできていない
②顔写真付きの本人確認書類を確認できていない
③登録住所が戻り便扱いになっている
④登録されている職業が古いと思われる
⑤勤務先や電話番号が登録されていない
⑥大半がネット取引で前回来店時から１年以上経過している
⑦外国人顧客が１年以上ぶりに来店した
⑧在留期限が迫っている外国人顧客が来店した
⑨任意団体やＮＰＯ法人名義の口座で代表になっている
⑩預金口座に１年以上動きがない
⑪自行庫で複数口座を開設している
⑫同一の電話番号が複数の口座・顧客の連絡先となっている
⑬入出金のほとんどが他行やコンビニのＡＴＭとなっている
⑭不特定多数の個人から口座への入金が何日も連続で続いている
⑮口座に振り込まれた資金がすぐに出金・送金されている
⑯100万円以内の入出金が多く数日分で200万円を超える
⑰マネロンのモニタリングで照会履歴がある
⑱過去に通帳の紛失、暗証番号のエラーや変更履歴がある
⑲直近で複数回、暗証番号エラーが発生している

本部からのアラートがあったとき営業店ではどんな対応が必要か

ＰＡＲＴ３　法人顧客の継続的顧客管理に強くなる

マンガで学ぶ　法人顧客への継続的顧客管理のポイントを押さえよう

実質的支配者に関する基礎知識を押さえよう[ MORE >> ]

押さえておきたい法人のお客様への確認ポイント

①法人の顧客情報に変化がないか定期的に確認しよう
②事業内容や実質的支配者について変更がないか確認しよう

確認後にこんなケースが起きたらどう対応する？

①事業内容が口座開設時から大きく変化している
②住所が変わりオフィスの広さが企業規模に見合っていない
③グループ企業に属しグループ内に実態が不透明な企業がある
④事業内容が変わり輸出入取引がメインとなっている
⑤口座開設後に別会社と合併していることが判明した
⑥取引開始時から資本金や出資者に変更があったようだ
⑦口座開設時はＮＰＯ法人だったが内容を把握できていない
⑧持ち分会社だが１年以上の間、情報確認をしていない
⑨定期的に海外送金があるが１年以上法人情報の更新がない
⑩住所は国内だがホームページのＩＰアドレスは海外である
⑪取引先の担当者がいつの間にか変わっていた
⑫株主の構成比が変わり元の代表者が代替わりで会長になった
⑬社長とは別に会社の意思決定に関わる人物がいると疑われる
⑭実質的支配者が国内にはおらず海外に在住している
⑮入出金額の単位が従来よりも１ケタ以上大きくなった
⑯資金送金の回数・頻度が大幅に増加した
⑰休眠化している企業の口座に突然入金が行われた
⑱海外送金先に新たな企業（国）が追加された
⑲取引形態をネットバンク取引に移行すると申し出を受けた

“違和感への気づき”が重要！法人の実態把握における現地調査の勘所

１ 現地調査の重要性とチェックするポイント

２ ケースで学ぶ・現地調査での違和感と対応法

①飲食店を開業しているはずが現地に店舗はなく空地だった
②会社に電話してもつながらず現地に行くと移転している様子
③海外から商品を輸入しているが在庫を置ける広さではない
④事業内容は商品販売だが在社している者は私服で暇そうだ
⑤４階建てのはずが５階建てで怪しい人物の出入りがある
⑥実質的支配者や従業員は日本人のはずが外国人ばかりいる