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フローチャート◆営業店実務の流れと必要な対応

(1)口座開設手続き[ MORE >> ]
(2)入金・払戻手続き
(3)振込手続き
(4)変更届・喪失届手続き
(5)ローン契約手続き
(6)投資信託購入手続き
(7)保険契約手続き
 

Part1◆「預金・各種手続き」のこんなときどうする

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取引時確認

(1)取引時確認とは何？　なぜ取引時確認が必要なの？[ MORE >> ]
(2)顔写真のない本人確認書類が提示されたらどうする？
(3)住民票の写しの提示で「すぐ口座開設して」と言われたら？
(4)「公的な身分証を持っていない」と言われたらどうする？

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ＦＡＴＣＡ

(5)ＦＡＴＣＡとは何？　どのように確認が必要なの？
(6)制度導入前に口座を開設したお客様も確認を行うの？

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個人情報

(7)個人情報とはそもそも何？　どうして取得するの？
(8)預金取引で取得した個人情報で商品のＤＭ等を送ってもいい？
(9)本人確認書類等にある機微情報はどう取り扱うの？

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反社会的勢力

(10)反社会的勢力とは何？　お客様が該当するかどう確認するの？
(11)取引依頼人が反社リストに該当したらどうする？

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口座開設

(12)未成年者である子の口座開設を親から依頼されたらどうする？
(13)妻から夫名義の口座の開設を依頼されたらどうする？
(14)留学中の外国人から口座開設を依頼されたらどうするの？
(15)絵柄の入った印鑑を届出印として使いたいと言われたら？
(16)キャッシュカードの送付先を自宅以外に指定されたら？
(17)法人口座の開設を依頼されたらどうするの？
(18)経理担当者が取引の任に当たるなら取引時確認はどうする？

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入金

(19)伝票の日付や円記号が抜けている場合は担当者が記入できる？
(20)伝票の文字・数字が読みにくい場合は必ず書き直してもらう？
(21)伝票に書かれた金種と受け入れた現金の内訳が異なったら？
(22)「あるだけ入金」を依頼されたらどうするの？

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払戻し

(23)現金での払戻しで取引時確認は必要？　渡す際の注意点は？
(24)金種を細かく指定された場合はどこまで対応すべき？
(25)休眠口座の解約や払戻しを依頼されたらどうするの？
(26)証書をなくしたお客様から定期預金の解約請求があったら？

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高齢者への対応

(27)高齢のお客様との取引ではどんなことに注意するの？
(28)高齢のお客様が来店したときにはどんなことに注意するの？
(29)時おり会話がかみ合わない高齢者にはどう対応すべき？
(30)通帳の再発行を頻繁に依頼する高齢者にはどう対応する？
(31)高齢者による頻繁・高額な払戻依頼にはどう対応したらいい？
(32)「覚えがない払戻しがある」と高齢者に言われたらどうする？
(33)払戻請求額と現金が合わないと高齢者に言われたらどうする？
(34)高齢者本人の代わりに家族が払戻しに来たらどう対応する？
(35)代理人から高額な払戻しや頻繁な払戻しを依頼されたらどうする？
(36)高齢者を狙った詐欺が疑われる場合はどう対応したらいい？

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成年後見人等との取引

(37)成年後見制度とは何？　どのようなお客様が利用するの？
(38)成年後見人や保佐人・補助人って何？　どんな役割？
(39)預金者について後見開始の申し出があったらどうするの？
(40)預金者から保佐や補助利用の申し出があったらどうするの？
(41)審判直後で未登記の成年後見人からの取引依頼にはどうする？
(42)被保佐人から単独で払戻しを依頼されたらどうするの？
(43)被補助人から単独で預金払戻しを依頼されたらどうするの？
(44)成年後見人からの頻繁・高額な払戻依頼にはどう対応するの？
(45)任意後見制度とはどんな制度？　いつ効力が生じるの？
(46)任意後見開始前に任意後見受任者から払戻依頼を受けたら？

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相続預金の払戻し

(47)預金者が死亡したと聞いたらどうするの？
(48)入出金の停止処理前に普通預金に引落しや振込があったら？
(49)相続人から葬儀費用の払戻しを依頼されたらどうする？
(50)相続預金の通帳やキャッシュカードがない場合はどうする？
(51)少額の相続預金なら簡易な手続きで払い戻してもいいの？
(52)相続人が遠方で来店できない場合はどうするの？
(53)相続人１人から残高証明等の発行依頼があったら？
(54)遺産分割協議中に相続人の１人から払戻しを依頼されたら？
(55)来店者が預金全額を相続する旨の遺言を提出してきたら？
(56)遺産分割協議書が提出されたらどうするの？
(57)遺言執行者から払戻しを依頼されたらどうするの？
(58)相続人がおらず第三者が来店したら？

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預金の差押

(59)差押命令を受け取ったら何をするの？
(60)差押が競合している場合は何に注意するの？
(61)差押命令と登録情報が一致しない場合は？
(62)差押債権者が来店したらどう対応するの？
(63)差押が取り下げられたらどうするの？
(64)債務者から生活費の払戻しを求められたら？

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振込手続き

(65)振込取引で取引時確認が必要になるのはどんなとき？[ MORE >> ]
(66)営業時間終了間際に振込を依頼されたらどうするの？
(67)○時に振り込んでほしいなどと時間を指定されたらどうするの？
(68)一見のお客様から連絡先がない振込を依頼されたらどうするの？
(69)ネットバンキングやＡＴＭ等でお客様が誤振込をしたら？
(70)外国送金の依頼で着金日・時間を聞かれたらどうするの？

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収納

(71)税金などの収納を依頼されたらどんな対応を取ればいいの？
(72)収納を依頼された国庫金の納付期限が切れていたらどうする？
(73)他店券の小切手で税金などの納付を依頼されたらどうする？
(74)税金などの納付で受け入れた小切手が不渡りだったら？

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口座振替

(75)公共料金等の口座振替を依頼されたらどうするの？
(76)「今月の引落しに間に合うよう急ぎで」と言われたら？

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各種変更手続き

(77)お客様から住所や名字などの変更を依頼されたら？
(78)お客様から「届出印を紛失した」と言われたらどうするの？
(79)キャッシュカードをなくしたと言われたらどうするの？
(80)妻から夫の通帳やカードの再発行を依頼されたらどうする？
(81)妻から夫の預金の名義人を自分に変えたいと言われたら？
(82)法人口座の代表者や経理担当者を変える場合はどうするの？

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不正取引の防止

(83)登録情報と異なる年齢の人が入出金に来たらどうする？
(84)普段動きのない口座にいきなり多くの取引があったら？
(85)閾値をわずかに下回る送金依頼が頻繁にある場合はどうする？
(86)多額の入出金や海外送金が頻繁にある場合はどうする？
(87)キャッシュカードが盗まれ個人の預金が下ろされたらどうする？
(88)ネットバンキングで法人が不正送金されたらどうするの？

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手形・小切手

(89)手形・小切手が呈示されたら何を確認するの？
(90)他店券の手形の取立を依頼されたらどうするの？
(91)手形の受取人と振出日が白地の場合はどうする？
(92)他店券となる小切手の入金を依頼されたらどうするの？
(93)当店券となる小切手の支払いを行うにはどうするの？
(94)小切手の振出日が将来の日付の場合はどうするの？

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でんさいネット

(95)でんさいネットの仕組みってどんなものなの？
(96)でんさいネットの利用申込みがあったらどう対応するの？
 

Part2◆「リテール業務」のこんなときどうする

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個人ローン

(1)取引のないお客様から個人ローンの申込みを受けたら？[ MORE >> ]
(2)個人ローンの申込みではどんな書類を提出してもらうの？
(3)お客様の信用情報はどのように調査するの？
(4)教育ローンの資金を下宿費用や敷金等に使っていい？

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住宅ローン

(5)住宅ローンの金利はどのように決まるのか聞かれたら？
(6)住宅ローンを申し込む際にはどんな書類を提出してもらうの？
(7)勤続年数が短いと審査には通らないの ？
(8)仮審査に通れば必ず借りられるかと聞かれたらどうするの？
(9)住宅ローンの資金を家具の購入など住宅取得以外に使用していいの？
(10)なぜ保証料が必要なのかと聞かれたらどうするの？
(11)なぜ融資手数料が必要なのかと聞かれたらどうするの？
(12)お客様は必ず団信に加入する？　過去に大病したら契約できない？

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預かり資産

(13)どんなお客様にも預かり資産を販売できる？[ MORE >> ]
(14)融資先への預かり資産販売時には何に注意するの？
(15)投資信託の勧誘や重要事項の説明時には何に注意するの？
(16)投資信託の契約日時や換金日時っていつになるの？
(17)今後のマーケットについて聞かれたらどう対応するの？
(18)高齢者に預かり資産を販売する際には何に注意するの？
(19)高齢者の親族から投資信託の解約請求があった場合は？
(20)納税に係る口座には特定口座と一般口座があると聞いたが？

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個人番号の取扱い

(21)個人番号って何？　どんな取引で取得するの？
(22)お客様の個人番号は行職員ならだれでも取得できるの？
(23)外訪先・窓口で個人番号を取得する際は何に注意するの？
(24)個人番号を手帳にメモしてもいいの？　取得時の注意点は？
(25)お客様の個人番号が漏えいしたらどうするの？
(26)投資信託取引口座が解約されたら個人番号はどうする？

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保険商品

(27)保険商品にはどんなメリットがあるの？
(28)お客様に保険の勧誘を行う際には何に注意するの？
(29)保険の内容について説明を行う際には何に注意するの？
(30)保険の告知を行ってもらう際には何に注意するの？
 

巻末企画◆金融実務の理解度確認テスト