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プロローグ１◆口座開設手続きを押さえれば金融実務の基本が分かる[ MORE >> ]

 

プロローグ２◆〈フローチャート〉口座開設手続きの流れと確認事項を押さえよう

 

１◆口座開設の申込み

口座開設申込時のこんなときどうする！？

１　 遠方に住むお客様から依頼されたらどうするの？[ MORE >> ]
２　 妻から夫名義の口座開設を依頼されたらどうするの？
３　 親から未成年の子名義の口座開設を依頼されたらどうするの？
４　 来店できない親に代わって子に口座開設を依頼されたらどうする？
５　 ２つめの口座の開設を依頼されたらどうするの？
６　 お客様が記入した伝票の文字が読みにくい場合はどうするの？
７　 伝票に記入漏れがあるが担当者が代わりに記入してもよいの？
８　 手の不自由なお客様から代筆を依頼されたらどうするの？
９　 シャチハタや絵柄入りの印鑑を持ってきたらどうするの？
１０ キャッシュカードを自宅以外に送ってくれと言われた
１１ 総合口座は普通預金の口座開設と異なるところはあるの？
１２ 納税準備預金は普通預金の口座開設と異なるところはあるの？
１３ 貯蓄預金は普通預金の口座開設と異なるところはあるの？
１４ マル優の申込みを受けたがどんな手続きが必要？
１５ 法人の口座開設ではどんな確認が必要なの？
１６ 取引のない法人から当座勘定取引を依頼された
１７ 任意団体から普通預金の口座開設を依頼された？
１８ 複数の法人が共同で携わる新規事業の口座開設を依頼された
１９ 所在地が遠方の法人から口座開設を依頼された
２０ 代表が複数いる法人から口座開設を依頼された
２１ 法人の所在地が短期間で頻繁に変わっている
２２ 法人の役員が短期間で頻繁に変わっている
２３ 実態把握で訪問した先が看板のないマンションの一室だった
２４ 口座開設を謝絶するときはどう対応するの？
 

２◆取引時確認

取引時確認を行う際のこんなときどうする！？

１　「取引時確認とはいったい何？」と聞かれた
２　 運転免許証がない場合どんな書類を提示してもらう？
３　「昔はもっと楽に口座開設できたのに」と不満を言われた
４　 顔写真のない書類を提示されたらどうするの？
５　 住所変更が済んでいない運転免許証を提示された
６　 発行日が６ヵ月より前の住民票の写しを提示された
７　 自宅以外の住民へ転送不要郵便の送付を求められた
８　 代理人が口座開設を依頼してきたら取引時確認はどう行うの？
９　 外国人から依頼されたら取引時確認はどう行うの？
１０ 申込書に書かれた年齢や性別とお客様の外見が異なる
１１ 曖昧な申告をしているが疑わしい取引で届けるべき？
１２ お客様から「外国ＰＥＰｓとは何？」と聞かれた
１３ 外国ＰＥＰｓに該当するか否かどんな方法で確認するの？
１４ 外国ＰＥＰｓに該当したらどんな点に留意するの？
１５ 法人の場合は取引時確認をどのように行うの？
１６ 事業内容をどう確認するの？複数記載されている場合は？
１７ 来店者が法人の代表者ならどんなことを確認するの？
１８ 来店者以外の者が来店したらどんなことを確認するの？
１９ 取引の任を証する書類として社員証が提示された
２０「実質的支配者とは何？だれが該当するの？」と聞かれた
２１ 法人に多額の融資や出資を行っていれば実質的支配者になるの？
２２ 取引時確認の記録は作成・保存するの？

取引時確認で必要な書類の見方を押さえよう

■〈個人〉提示のみでよい書類
１ 運転免許証[ MORE >> ]
２ 運転経歴証明書
３ マイナンバーカード
４ パスポート
５ 身体障害者手帳
６ 在留カード
７ 特別永住者証明書
■〈個人〉提示＋追加の確認が必要な書類
１ 健康保険被保険者証
２ 届出印に使用した場合の印鑑登録証明書
３ 年金手帳
４ 母子健康手帳
■〈個人〉提示＋転送不要郵便での確認が必要な書類
１ 戸籍謄本・抄本
２ 住民票の写し
■〈法人〉本人特定事項の確認に必要な書類
１ 登記事項証明書
２ 印鑑登録証明書
 

３◆マイナンバーの取扱い

預貯金口座への任意付番のこんなときどうする！？

１　「なぜマイナンバーを提示するの？」と聞かれた
２　 マイナンバーを取得するときにはどんな書類が必要なの？
３　「マイナンバーは郵送で申告したい」と言われた
４　「帰宅後マイナンバーを電話で申告する」と言われた
５　「申告したら資産が政府に把握されるのでは？」と言われた
６　「通知カードを紛失して申告できない」と言われた
７　「マル優の利用時にマイナンバーは必要？」と聞かれた
８　 代理人からマイナンバーの申告を受けることはできるの？
９　 お客様が書き損じた届出書はどう処分すればいいの？
１０「法人番号公表サイトを見てお宅で確認してほしい」と言われた

番号確認で必要な書類の見方を押さえよう

■マイナンバーの確認で必要な書類
１ マイナンバーカード
２ 通知カード
３ マイナンバーが記載された住民票の写し
■法人番号の確認で必要な書類
１ 法人番号印刷書類
２ 法人番号指定通知書
 

４◆ＦＡＴＣＡ

ＦＡＴＣＡの手続きでのこんなときどうする！？

１「ＦＡＴＣＡとは何？なぜ申告するの？」と聞かれた
２ 個人の口座開設では確認手続きをどう行うの？
３ 代理人に口座開設を依頼されたら確認手続きはどう行うの？
４ 確認のために自己宣誓を求めて拒否されたらどうするの？
５ 法人の口座開設では確認手続きをどう行うの？
６ ＦＡＴＣＡの手続きを終えたらその記録は作成・保存するの？
７ お客様が米国人であることが分かったらどうするの？
 

５◆ＣＲＳ

ＣＲＳの手続きでのこんなときどうする！？

１「なぜ居住地国を確認するの？」と聞かれた
２ 個人が口座開設する場合は居住地国の確認はどう行うの？
３ 代理人による口座開設の手続きでは居住地国をどう確認する？
４ お客様に居住地国の申告を拒否されたらどうすればいい？
５ 法人が口座開設する場合は居住地国の確認はどう行うの？
６ ＣＲＳに関する確認記録は作成・保管するの？
７ 非居住者と判明した口座の情報はどう国税庁に報告するの？
 

６◆反社に関する確認

反社に関する確認のこんなときどうする！？

１ 反社に関する表明を得るときに失礼にならない方法はある？
２ お客様が反社ではないことをどのように確認するの？
３ 代理人が口座開設を依頼してきたら反社の確認はどう行うの？
４ 法人のお客様が反社でないことはどう確認するの？
５ データベースでお客様が反社に該当したらどうするの？
６ 反社かどうかの判断が「グレー」である場合はどう対応する？
 

７◆個人情報の取扱い

個人情報を取得する際のこんなときどうする！？

１「個人情報って何？」と聞かれた
２ 個人情報の利用目的はどう説明するの？
３ ＤＭのための個人情報利用をお客様に断られた
４ 機微情報が載った本人確認書類が提示された
５ どんな業務なら機微情報を取得できるの？
６ 法人の場合はどんな情報が個人情報なの？
７ お客様が書き損じた伝票はどう廃棄するの？
 

巻末企画◆口座開設手続きに関する確認テスト