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プロローグ マンガ　企業価値を評価して融資するってどういうこと？

 

ＰＡＲＴ１　制度の基本を理解しよう

１ 企業価値担保権の基礎知識Ｑ＆Ａ

［制度の背景と目的］
①企業価値担保権ってどんな制度？
なぜ新設されることになったの？
②この制度はどんな企業でも利用することができるの？
規模や業種に制限は？
③事業性融資推進法って何？
企業価値担保権と関連はあるの？
④事業性評価に基づく融資とはどんな違いがあるの？
［制度の仕組み］
⑤「企業全体を担保にできるってどういうこと？
⑥担保にできる資産って具体的にどんなもの？
⑦どんな流れで融資を行うことになるの？
⑧融資の実行や回収はどう行われることになるの？
⑨モニタリングで担保価値も変わる？
評価が変わったら融資の限度額も変更される？
［従来担保との比較］
⑩不動産担保とはどこが違うの？
⑪動産・債権譲渡担保とはどこが違うの？
⑫知的財産権とはどこが違うの？
⑬担保設定の範囲はどのようにして決まるの？
⑭既存担保との関係は？どっちが優先になるの？
⑮融資における権限やその管理は従来と同じでいいの？
［制度の運用］
⑯企業価値担保権はいつから施行されるの？
⑰制度スタートにあたって営業店にはどんな準備が必要？
⑱制度開始によって金利や融資枠に影響はあるの？
⑲担保を一度設定したら解除はできないの？
 

２ 【マンガ】制度の概要はこんなトークで企業に説明しよう

 

ＰＡＲＴ２　企業価値を評価する手法を押さえよう

１ 企業価値を評価するポイントＱ＆Ａ

［評価の基本］
①企業の「価値」って具体的にどんなものを指すの？
②財務内容が悪くても企業価値が
高く評価されることもあるの？
③どんな目的のために企業を評価するの？
④企業価値の評価って誰が行うの？
金融機関が主導する場合もある？
⑤評価を行うのに費用はかかる？ それは誰が負担するの？
［評価の進め方・手法］
⑥企業価値の評価ってどんな流れで行うの？
⑦企業の評価を行うにあたっては
どんな実態把握が必要なの？
⑧評価を行うにあたって企業には
どんなことをヒアリングすればいい？
⑨具体的にはどんな資産を確認していけばいいの？
⑩決算書の各科目からも評価にはつなげていけるの？
⑪事業計画の信頼性はどう見極めればいい？
⑫成長性を評価するためにはどんなことを見ればいい？
⑬業種ごとにみるべきポイントは違う？
⑭企業価値を評価するのにはどんな手法があるの？
⑮どこまで金融機関が評価して
どこから外部機関や専門家が評価するの？
⑯企業価値担保権では資産をどのように管理するの？
［アフターフォロー・行内管理］
⑰評価が低かった場合企業にどう説明すればいいの？
⑱融資後にはどんなアフターフォローが求められるの？
⑲債権回収が必要になったらどうすればいいの？
⑳融資先のリスク管理ではどんなことに留意すればいいの？
 

２ 【ケーススタディ 】こんな企業はどう評価する？

ケース１： スタートアップ企業で現在は赤字だが急成長中のＩＴ業Ａ社
ケース２：後継者がいない老舗の製造業Ｂ社
ケース３： 働く人材が企業の強みとなっている地域密着型のサービス業Ｃ社
ケース４： 知財に登録前の新しい技術を持っている製造業Ｄ社
 

ＰＡＲＴ３　実務対応時のポイントを押さえよう

１ 企業価値担保権を利用する企業はこう見つける

 

２ 担保設定から契約までの流れを理解しよう

 

３ ケースで学ぶ こんな案件にはどう対応する？

ケース１：スタートアップ企業への新規融資
ケース２：条件変更先への追加融資
ケース３：信用保証協会融資と併用した融資
ケース４：複数金融機関による協調融資
 

４　融資後のモニタリングと管理のポイント

 

〈巻末コラム〉企業価値担保権 この制度を地域金融機関はどう活用すればよいか？