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バンクビジネス

  • バンクビジネス NO.955 2017年12月15日号
  • 定価:1,008円(税込)
<総特集>口座開設&確認事項マニュアル
~預貯金口座への付番も含めた最新の手続きポイント

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特集
<総特集>口座開設&確認事項マニュアル
~預貯金口座への付番も含めた最新の手続きポイント
様々な金融実務の知識が必要となる口座開設は、行職員の皆さんにとって重要な手続きといえます。本総特集では、口座開設時の手続きや確認事項の基本などを解説します。

プロローグ1◆口座開設手続きを押さえれば金融実務の基本が分かる[ MORE >> ]

 

プロローグ2◆〈フローチャート〉口座開設手続きの流れと確認事項を押さえよう

 

1◆口座開設の申込み

口座開設申込時のこんなときどうする!?

1  遠方に住むお客様から依頼されたらどうするの?[ MORE >> ]
2  妻から夫名義の口座開設を依頼されたらどうするの?
3  親から未成年の子名義の口座開設を依頼されたらどうするの?
4  来店できない親に代わって子に口座開設を依頼されたらどうする?
5  2つめの口座の開設を依頼されたらどうするの?
6  お客様が記入した伝票の文字が読みにくい場合はどうするの?
7  伝票に記入漏れがあるが担当者が代わりに記入してもよいの?
8  手の不自由なお客様から代筆を依頼されたらどうするの?
9  シャチハタや絵柄入りの印鑑を持ってきたらどうするの?
10 キャッシュカードを自宅以外に送ってくれと言われた
11 総合口座は普通預金の口座開設と異なるところはあるの?
12 納税準備預金は普通預金の口座開設と異なるところはあるの?
13 貯蓄預金は普通預金の口座開設と異なるところはあるの?
14 マル優の申込みを受けたがどんな手続きが必要?
15 法人の口座開設ではどんな確認が必要なの?
16 取引のない法人から当座勘定取引を依頼された
17 任意団体から普通預金の口座開設を依頼された?
18 複数の法人が共同で携わる新規事業の口座開設を依頼された
19 所在地が遠方の法人から口座開設を依頼された
20 代表が複数いる法人から口座開設を依頼された
21 法人の所在地が短期間で頻繁に変わっている
22 法人の役員が短期間で頻繁に変わっている
23 実態把握で訪問した先が看板のないマンションの一室だった
24 口座開設を謝絶するときはどう対応するの?
 

2◆取引時確認

取引時確認を行う際のこんなときどうする!?

1 「取引時確認とはいったい何?」と聞かれた
2  運転免許証がない場合どんな書類を提示してもらう?
3 「昔はもっと楽に口座開設できたのに」と不満を言われた
4  顔写真のない書類を提示されたらどうするの?
5  住所変更が済んでいない運転免許証を提示された
6  発行日が6ヵ月より前の住民票の写しを提示された
7  自宅以外の住民へ転送不要郵便の送付を求められた
8  代理人が口座開設を依頼してきたら取引時確認はどう行うの?
9  外国人から依頼されたら取引時確認はどう行うの?
10 申込書に書かれた年齢や性別とお客様の外見が異なる
11 曖昧な申告をしているが疑わしい取引で届けるべき?
12 お客様から「外国PEPsとは何?」と聞かれた
13 外国PEPsに該当するか否かどんな方法で確認するの?
14 外国PEPsに該当したらどんな点に留意するの?
15 法人の場合は取引時確認をどのように行うの?
16 事業内容をどう確認するの?複数記載されている場合は?
17 来店者が法人の代表者ならどんなことを確認するの?
18 来店者以外の者が来店したらどんなことを確認するの?
19 取引の任を証する書類として社員証が提示された
20「実質的支配者とは何?だれが該当するの?」と聞かれた
21 法人に多額の融資や出資を行っていれば実質的支配者になるの?
22 取引時確認の記録は作成・保存するの?

取引時確認で必要な書類の見方を押さえよう

■〈個人〉提示のみでよい書類
1 運転免許証[ MORE >> ]
2 運転経歴証明書
3 マイナンバーカード
4 パスポート
5 身体障害者手帳
6 在留カード
7 特別永住者証明書
■〈個人〉提示+追加の確認が必要な書類
1 健康保険被保険者証
2 届出印に使用した場合の印鑑登録証明書
3 年金手帳
4 母子健康手帳
■〈個人〉提示+転送不要郵便での確認が必要な書類
1 戸籍謄本・抄本
2 住民票の写し
■〈法人〉本人特定事項の確認に必要な書類
1 登記事項証明書
2 印鑑登録証明書
 

3◆マイナンバーの取扱い

預貯金口座への任意付番のこんなときどうする!?

1 「なぜマイナンバーを提示するの?」と聞かれた
2  マイナンバーを取得するときにはどんな書類が必要なの?
3 「マイナンバーは郵送で申告したい」と言われた
4 「帰宅後マイナンバーを電話で申告する」と言われた
5 「申告したら資産が政府に把握されるのでは?」と言われた
6 「通知カードを紛失して申告できない」と言われた
7 「マル優の利用時にマイナンバーは必要?」と聞かれた
8  代理人からマイナンバーの申告を受けることはできるの?
9  お客様が書き損じた届出書はどう処分すればいいの?
10「法人番号公表サイトを見てお宅で確認してほしい」と言われた

番号確認で必要な書類の見方を押さえよう

■マイナンバーの確認で必要な書類
1 マイナンバーカード
2 通知カード
3 マイナンバーが記載された住民票の写し
■法人番号の確認で必要な書類
1 法人番号印刷書類
2 法人番号指定通知書
 

4◆FATCA

FATCAの手続きでのこんなときどうする!?

1「FATCAとは何?なぜ申告するの?」と聞かれた
2 個人の口座開設では確認手続きをどう行うの?
3 代理人に口座開設を依頼されたら確認手続きはどう行うの?
4 確認のために自己宣誓を求めて拒否されたらどうするの?
5 法人の口座開設では確認手続きをどう行うの?
6 FATCAの手続きを終えたらどの記録は作成・保存するの?
7 お客様が米国人であることが分かったらどうするの?
 

5◆CRS

CRSの手続きでのこんなときどうする!?

1「なぜ居住地国を確認するの?」と聞かれた
2 個人が口座開設する場合は居住地国の確認はどう行うの?
3 代理人による口座開設の手続きでは居住地国をどう確認する?
4 お客様に居住地国の申告を拒否されたらどうすればいい?
5 法人が口座開設する場合は居住地国の確認はどう行うの?
6 CRSに関する確認記録は作成・保管するの?
7 非居住者と判明した口座の情報はどう国税庁に報告するの?
 

6◆反社に関する確認

反社に関する確認のこんなときどうする!?

1 反社に関する表明を得るときに失礼にならない方法はある?
2 お客様が反社ではないことをどのように確認するの?
3 代理人が口座開設を依頼してきたら反社の確認はどう行うの?
4 法人のお客様が反社でないことはどう確認するの?
5 データベースでお客様が反社に該当したらどうするの?
6 反社かどうかの判断が「グレー」である場合はどう対応する?
 

7◆個人情報の取扱い

個人情報を取得する際のこんなときどうする!?

1「個人情報って何?」と聞かれた
2 個人情報の利用目的はどう説明するの?
3 DMのための個人情報利用をお客様に断られた
4 機微情報が載った本人確認書類が提示された
5 どんな業務なら機微情報を取得できるの?
6 法人の場合はどんな情報が個人情報なの?
7 お客様が書き損じた伝票はどう廃棄するの?
 

巻末企画◆口座開設手続きに関する確認テスト